Es gibt zwei Arten von Menschen, wenn es um Finanzen geht. Die einen haben alles perfekt durchgeplant, führen akribische Excel-Tabellen, wissen auf den Cent genau, wie viel Dividende sie nächsten Monat kassieren und optimieren ihr Depot mit der Präzision eines Schweizer Uhrwerks. Die anderen loggen sich alle paar Wochen ins Online-Banking ein, sehen eine Zahl auf dem Konto und denken sich: „Joah, reicht hoffentlich.“ Ich lag irgendwo dazwischen. Ich wollte meine Finanzen und Investments im Griff haben, ich wollte wissen, ob ich meine FIRE-Ziele erreiche und ich wollte auch sicherstellen, dass das Geld, das ich für mein Kind investiere, wirklich wächst – aber ich hatte keine Lust, dafür Stunden mit Excel-Tabellen und zehn verschiedenen Finanz-Apps zu verbringen.

Also begann meine Odyssee durch die Welt der Finanz-Tools. Ich probierte sie alle aus. Die Banking-Apps der Broker waren meistens eine Katastrophe – unübersichtlich, zu viele Klicks, keine echte Kontrolle. Dann kamen die ersten Finanz-Dashboards, aber die einen waren zu kompliziert, die anderen zu simpel. Manche hatten tolle Diagramme, aber keine Import-Funktion, andere hatten großartige Automatisierung, aber ließen mich bei jeder neuen Buchung manuell nacharbeiten. Ich wechselte von App zu App, bastelte zwischendurch wieder an meiner eigenen Excel-Tabelle herum, nur um festzustellen, dass ich mich immer noch nicht wirklich organisiert fühlte.

Dann stieß ich auf Snowball Analytics. Skeptisch wie immer lud ich es herunter, importierte meine Daten – und zum ersten Mal hatte ich das Gefühl, dass ich genau das gefunden hatte, was ich all die Jahre gesucht habe. Endlich eine Übersicht, die alles Wichtige auf einen Blick zeigt, ohne dass ich mich durch zehn Untermenüs klicken muss. Keine manuelle Nachpflege, kein nerviges Copy-Paste aus irgendwelchen Kurslisten. Alles ist sauber visualisiert, automatisch aktualisiert und vor allem: verständlich. Ich konnte sofort sehen, wie sich meine Investments entwickelten, welche Dividenden ich in den nächsten Monaten erwarten konnte und wie mein Depot im Hinblick auf meine FIRE-Pläne aussieht.

Gerade für jemanden, der finanzielle Unabhängigkeit anstrebt, ist ein solides Tracking-System unverzichtbar. Es bringt nichts, sich auf Bauchgefühle zu verlassen, wenn man nicht genau weiß, ob das eigene Depot in zehn oder zwanzig Jahren wirklich ausreicht, um davon leben zu können. Snowball Analytics nimmt einem diese Unsicherheit. Ich kann simulieren, wann mein Depot groß genug ist, um meine Fixkosten zu decken, ich kann mir anzeigen lassen, ob meine Rendite meinen langfristigen Plänen entspricht, und ich sehe sofort, wenn irgendwo eine Position aus dem Ruder läuft.

Noch spannender wurde es, als ich Snowball für das Kinder-Depot nutzte. Ich hatte zwar schon ETFs für mein Kind eingerichtet, aber bisher war es eher so eine „ich zahl jeden Monat ein und hoffe, dass es passt“-Sache. Jetzt konnte ich endlich genau sehen, wie sich das Kapital über die Jahre entwickelt, welche Anpassungen vielleicht Sinn machen und ob ich mit der aktuellen Sparrate wirklich das erreiche, was ich mir für mein Kind vorgenommen habe. Kein Springen zwischen Broker-Apps, keine manuelle Berechnung – einfach ein klares Bild, ohne zusätzlichen Aufwand.

Nach Jahren der Suche und zahllosen Tests mit anderen Tools bin ich endlich angekommen. Snowball Analytics ist für mich die perfekte Mischung aus Übersichtlichkeit, Automatisierung und echter Kontrolle. Ich weiß jetzt jederzeit, wo ich finanziell stehe, ohne mich in komplizierten Tabellen oder umständlichen Apps zu verlieren. Wer ernsthaft investieren will – egal ob für sich selbst oder für seine Kinder – sollte seine Zahlen kennen. Und wer keine Lust hat, dafür stundenlang Daten zu pflegen, sollte sich dieses Tool unbedingt ansehen.

Es gibt zwei Arten von Menschen: Die einen haben ihre Finanzen bis auf den letzten Cent durchgeplant, führen akribische Excel-Tabellen und wissen immer genau, wie viel sie noch für den Monat übrig haben. Die anderen schauen auf ihr Konto, sehen die Zahl und denken sich: „Joah, passt schon irgendwie.“ Falls du zur zweiten Gruppe gehörst oder einfach mehr Kontrolle über deine Ausgaben haben willst, dann ist es Zeit, ein Budget aufzustellen. Klingt trocken, ist aber eigentlich nur gesunder Menschenverstand mit ein paar Zahlen.

Ohne Budget lebt es sich eine Weile ganz angenehm – bis der Moment kommt, in dem plötzlich alle großen Ausgaben gleichzeitig eintreffen. Die Autoreparatur, der vergessene Jahresbeitrag vom Fitnessstudio, der Kindergeburtstag, bei dem man sich wieder völlig verkalkuliert hat. Und plötzlich fragt man sich: „Wo ist eigentlich mein ganzes Geld hin?“ Ein Budget hilft genau das zu verhindern. Es gibt Überblick, sorgt dafür, dass man nicht ständig von unerwarteten Rechnungen überrascht wird und – das Beste – es hilft, auch langfristige Ziele zu erreichen, sei es ein Urlaub, ein neues Auto oder einfach finanzielle Sicherheit.

Bevor man mit einem Budget startet, muss man erstmal wissen, womit man arbeitet. Das bedeutet: Alle Einnahmen und Ausgaben auflisten. Was kommt monatlich rein? Gehalt, Kindergeld, Nebenverdienste? Und was geht fix wieder raus? Miete, Versicherungen, Strom, Handyvertrag, Streaming-Abos (ja, auch das Disney+ Abo, das man eigentlich kündigen wollte, aber immer noch hat). Wenn man das alles einmal aufgeschrieben hat, erkennt man schnell, wo das Geld bleibt.

Dann hilft es, die Ausgaben in drei Kategorien zu unterteilen: Fixkosten, variable Kosten und Spaß-Ausgaben. Fixkosten sind Dinge, die man nicht vermeiden kann – Miete, Strom, Versicherungen, Kreditraten. Variable Kosten sind Lebensmittel, Benzin, Drogerieartikel, also Dinge, die zwar schwanken, aber dennoch notwendig sind. Und dann gibt es noch die Spaß-Ausgaben, alles, was nicht unbedingt sein muss: Essen gehen, Kino, neue Gadgets, spontane Online-Bestellungen, die in der Nacht nach zwei Bier plötzlich eine gute Idee waren.

Jetzt kommt der Moment der Wahrheit: Wo kann man sparen? Muss wirklich jedes Streaming-Abo laufen? Ist der tägliche Coffee-to-go nötig? Oder gibt es Kategorien, bei denen das Budget bewusst angepasst werden kann? Natürlich geht es nicht darum, sich gar nichts mehr zu gönnen, sondern darum, bewusstere Entscheidungen zu treffen. Vielleicht reicht auch ein Kaffee von zu Hause, und das gesparte Geld wandert in die Urlaubskasse.

Wenn klar ist, wo das Geld hingeht, kann man sich an eine sinnvolle Verteilung machen. Eine oft genutzte Faustregel besagt, dass 50 % des Einkommens für Fixkosten, 30 % für variable und Spaß-Ausgaben und 20 % für Sparen oder Schuldenabbau eingeplant werden sollten. Natürlich kann das je nach Lebenssituation variieren, aber der Punkt ist: Man gibt seinem Geld eine Aufgabe, bevor es einfach so verschwindet.

Damit das Ganze funktioniert, sollte das Budget regelmäßig überprüft werden. Einmal im Monat kurz nachsehen, ob man im Plan bleibt, reicht völlig aus. Manchmal gibt es Überraschungen, manchmal bleibt Geld übrig – beides ist okay. Wichtig ist nur, dass man sich nicht völlig treiben lässt. Ein Budget bringt schließlich nur dann etwas, wenn man es tatsächlich nutzt.

Ein Budget zu haben heißt nicht, dass man sich nichts mehr gönnen kann. Es heißt einfach nur, dass man sein Geld bewusster nutzt. So kann man sich Dinge leisten, die einem wirklich wichtig sind, ohne am Monatsende eine böse Überraschung zu erleben. Und wer weiß – vielleicht findet man dabei sogar ein paar unnötige Ausgaben, die man ohne großen Verlust streichen kann. Also ran an die Zahlen – das zukünftige Ich wird es dir danken.